מאת IsraVibe-תוכן שיווקי-
הם סיימו לעבוד או קרובים לשם, שילמו מיסים כל החיים, והיום מנסים לנהל את התקציב החודשי בזהירות. אבל יש דבר אחד שפנסיונרים רבים בישראל לא יודעים: יכול להיות שהמדינה חייבת להם כסף. והרבה. דווקא בגיל שבו ההוצאות עולות – על בריאות, סיוע לנכדים או מוסדות – יש לא מעט פנסיונרים ובני הגיל השלישי שזכאים להחזרי מס ממגוון סיבות: הנחות על תשלומי מיסים, הטבות, זכויות רפואיות, ועוד.
הערך המצטבר של כל הטבות המס האלו עשוי להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים. הבעיה? אף אחד לא מודיע להם על זה. כאן, אתם הילדים, נכנסים לתמונה.
כילדים להורים בגיל השלישי, חשוב להבהיר להם שבלי ליזום דרישה להחזר מס, הכסף שמגיע להורים פשוט לא יגיע. וזאת על אף שרבים מהפנסיונרים בישראל חיים בצניעות, לעיתים תוך הסתמכות על קצבת זקנה, פנסיה או חסכונות קטנים. הם עברו חיים שלמים של עבודה, שילמו מיסים כמו שצריך – וכשסוף סוף מגיע להם משהו בחזרה, הם אפילו לא יודעים שזה אפשרי.
החדשות הטובות הן שיש מה לעשות, ויש מי שיכולה לעזור בזה.
לזהות זכאות גם כשהיא מסתתרת: "אחת ההתמחויות שלי היא לעזור לפנסיונרים ובני הגיל השלישי לקבל החזר מס מקסימלי"
סמדר זנד יודעת לזהות זכאות להחזר מס ממבט ראשון. היא יועצת מס עם ניסיון של מעל 20 שנה, שמנהלת את חברת יתרות – אחת החברות הוותיקות בישראל להחזרי מס. לאורך השנים היא והצוות שלה עזרו לייצר החזרי מס בסכום מצטבר של מאות מיליוני שקלים. חלק משמעותי מסכום זה הגיע מהחזרי מס לפנסיונרים ובני הגיל השלישי – אוכלוסיה שסמדר מתמחה בעבודה איתה.
"המערכת לא רעה, אבל היא שותקת", סמדר אומרת. אם אתה לא שואל, לא תקבל. ומאחר ורוב הפנסיונרים בארץ לא מודעים לכך שאולי הם זכאים להחזרי מס בשווי עשרות ומאות אלפי שקלים – הם פשוט לא מקבלים אותם, למרות שזה כסף שלהם ושמגיע להם לקבל אותו.
פנסיונרים / בני 60+ ושכירים: רוצים לדעת אם אתם זכאים להחזר? לבדיקת זכאות חינם השאירו פרטים>>
למה הכוונה "כסף שלהם"? סמדר מסבירה: בישראל, גביית המס נעשית באופן שהרבה פעמים הוא לא מדוייק. המערכת גובה מס באופן אוטומטי ברובו, ממשכורות, רווחי הון, ועוד. אבל לפעמים שינויים בחיים של אדם מקנים לו זכאות להחזרי מס, או הטבות. למשל אנשים שחלו במחלות מסוימות או נפצעו באופן קשה עשויים להיות זכאים להחזר מס או הטבה בגובה המיסים. כאשר אדם עובר את גיל 60, ועוד יותר כאשר הוא מגיע לפנסיה, חלות עליו המון זכויות שמפחיתות את חבות המס שלו, או מעניקות לו זכאות להחזר."
"הבעיה היא שברוב המקרים אף אחד לא מעדכן את האדם שזכאי להטבה או להחזר המס, כך שהוא ממשיך לשלם מס כרגיל, לפעמים לאורך שנים. העבודה שלי היא לאתר את כל הזכאויות האלו ולדרוש החזר מס. החלק הכי טוב הוא שעל העבודה שלנו לא צריך תשלום מראש או עלות פתיחת תיק – התשלום הוא רק במידה והצלחנו לייצר החזר מס."
איפה הכסף?
סיבות להטבות והחזרים לפנסיונרים ובני הגיל השלישי
- תכנון פרישה חכם (תיקון 190): זכאות לבני 60 ומעלה להפקיד כספים במסלול פרישה ייעודי שכולל הטבות מס משמעותית. בנוסף, קיבוע זכויות מאפשר לקבל פטור ממס על חלק מהפנסיה וכך להפחית את חבות המס החודשית. שווי ההטבה: עשרות אלפי שקלים.
- החזר מס שבח (לאחר מכירת נכס): נוצר עקב חוסר הכרות עם הטבות ופטורים אשר קשורים למכירת הנכס. שווי ההטבה: עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
- הקלות מס על ריביות, פיקדונות או מסחר בשוק ההון. ההקלות עשויות להגיע ל- 25%. שווי ההטבה עד עשרות אלפי שקלים בשנה.
- החזר על מוסדות סיעודיים: בני משפחה שמממנים מוסד סיעודי עשויים לקבל החזר של עד 35% מההוצאה. שווי ההטבה: עשרות ואף מאות אלפי שקלים בשנה.
- החזר עקב תשלום מס מופרז על משכורות או קצבאות: נוצר עקב תיאום מס שגוי. שווי ההחזר: עד עשרות אלפי שקלים.
- הטבות עקב מצב רפואי: החזרי מס ופטורים מתשלום מס עקב מחלות או תאונות. שווי ההטבה: עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
- החזר מס על ביטוח חיים (סעיף 45): אפשרות לקבלת זיכוי עקב תשלומי ביטוח חיים. שווי ההטבה: אלפי שקלים.
ההורים פנסיונרים או בני 60+ ושכירים? מומלץ לבדוק זכאות עקב ריבוי הטבות.
שימו לב: השירות לא רלוונטי לעצמאיים
פנסיונרים / בני 60+ ושכירים: רוצים לדעת אם אתם זכאים להחזר? לבדיקת זכאות חינם השאירו פרטים>>
איך לעזור להורים לקבל החזר מס? "תהליך קל ומהיר, תשלום רק במקרה הצלחה"
קל לראות מדוע השווי המצטבר של הטבות והחזרי מס לפנסיונרים ובני הגיל השלישי עשוי להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים. אבל איך מתחילים בתהליך ומקבלים את הכסף? סמדר מסבירה:
"לאורך השנים השתכללנו ויצרנו מנגנון שמאפשר לנו לזהות כמה שיותר מקורות להחזר מס, באופן מהיר ונוח ללקוח. הוא מותאם במיוחד לפנסיונרים ובני הגיל השלישי, עם שירות אישי מצידנו ועזרה לאתר מידע ומסמכים שנדרשים להחזר."
"הרבה פעמים הילדים של הלקוחות פונים אלינו כדי להבין מה מגיע להורים. גולת הכותרת של השירות שלנו היא שאין שום סיכון להורים האהובים. התשלום עבורנו הוא רק במקרה של הצלחה לייצר החזר מס. אם לא הצלחנו לייצר החזר – ההורים לא משלמים לנו כלום."
"אנחנו מתחילים בבדיקת זכאות, בלי עלות. אם רואים שיש סיכוי להחזר – אנחנו מבקשים מסמכים בסיסיים ומתחילים לפעול בשם הלקוח. אנחנו עושים את רוב העבודה – ההורים לא צריכים לרוץ אחרי אף אחד. יש לנו סבלנות, אנחנו יודעים להסביר כל שלב. מבחינתנו זה שליחות."
סמדר זנד וצוות יתרות מתמחים בייצור החזרי מס לפנסיונרים ובני הגיל השלישי.
