
פנסיונרים ומשקיעים בשוק ההון ב- 6 השנים האחרונות? • בקופת המדינה שוכבים מיליוני שקלים ששייכים למשקיעים פנסיונרים שנגבו עקב מיסוי לא תקין • הגשת דרישה עשויה להניב החזרים בגובה עשרות ואף מאות אלפי שקלים • בנוסף לשוק ההון, לפנסיונרים סיכוי גבוה לזכאות להחזרים נוספים בשווי מצטבר של עשרות אלפי שקלים
נכון לסוף 2021 קיימים בישראל קרוב למיליון חשבונות השקעות פרטיים, רבים מהם של פנסיונרים, שמשקיעים באופן עצמאי דרך הבנק, בית השקעות או מומחה מטעמם. חוסר ההכרות עם מנגנוני מיסוי לפנסיונרים עולה לרבים מהם ביוקר.
רוב הפנסיונרים לא יודעים שמגיעות להם הטבות מיסוי מאוד משמעותיות. חלקן קשורות להשקעות, אבל רבות אחרות קשורות להטבות שהמדינה נותנת לפנסיונרים על אירועים שונים, כמו פרישה מהעבודה או משיכה מקרן הפנסיה לפני מועד פתיחתה. חוסר הידיעה של המשקיע הביא לכך שבקופת המדינה הצטברו מיליארדי שקלים של פנסיונרים שפשוט לא דרשו אותם.
החדשות הטובות הן שבתהליך פשוט פנסיונרים יכולים לדרוש החזרי מס על השקעות ותחומים אחרים, ואלו עשויים להגיע לסכומים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים. ההחזר תקף רטרואקטיבית ל- 6 שנים בלבד. בדיקה עכשיו תאפשר ליהנות מהחזרי מס גם על 2018.
בדיקת זכאות היום עשויה להניב החזר גם על 2018. לבדיקה חינם השאירו פרטים>
החזר מס רווחי הון: למה זכאים פנסיונרים?
כדי להבין טוב יותר מדוע כדאי לפנסיונרים לבדוק זכאות להחזרים על השקעות בשוק ההון, שוחחנו עם מומחית המיסוי סמדר זנד מחברת השירותים הפיננסיים יתרות. היא מסבירה:
"מס רווחי הון נגבה אוטומטית על ידי הבנק או בית ההשקעות בעת מכירת מניה ברווח. אם היתה מכירה בהפסד, המס אמור להתקזז עם מכירות באותה השנה. הבעיה היא שהבנקים ובתי ההשקעות מנכים את המס באופן שנתי בלבד – כל מה שבין הראשון בינואר, ל- 31 בדצמבר. אבל כמו שכל משקיע יודע, השקעה בשוק ההון היא משחק ארוך טווח. כדי להרוויח באמת, משקיע צריך לפעול בשוק ההון במשך שנים."
"בגלל זה, המדינה מאפשרת למשקיע לחשב את מס רווחי ההון לא בראיה שנתית, אלא בראיה של כמה שנים. כלומר, אם משקיע הפסיד בשנת 2022 אבל הרוויח בשנת 2023, ניתן לקזז את הפסדי 2022 במיסוי ולקבל החזר על ההפרש. עזרנו כבר למאות משקיעים לקבל החזרי מס שכאלו. חלקם מגיעים לסכומים של עשרות ואף מאות אלפי שקלים."
ומה לגבי הטבות נוספות לפנסיונרים? "אנחנו עובדים עם הלקוח כדי להבין מהם מקורות ההכנסה שלו, ובעיקר משוק ההון ושוק הנדל"ן", סמדר מסבירה, "במקביל אנחנו בודקים אם יש סיבות נוספות להחזר מס, כמו פרישה מהעבודה, קיבוע זכויות, משיכת כספים מקופות פנסיה, ועוד."
"משיכה מוקדמת מקרן פנסיה זו נקודה משמעותית. אלו שמושכים כספים מקופות הפנסיה מחויבים לשלם 35% מס על כל המשיכה. אולם ניתן לקבל החזר בשל מצבים שונים, כמו בעיות רפואיות לבני משפחה, משיכה בפטור במסגרת קיבוע זכויות, ועוד. במקרים מסוימים אפשר לקבל החזר על כל המס שנגבה."
"לכל אלו מצטרפות הטבות מיסוי מדהימות למשקיעים בני 60+. לדוגמה, לפי תקנה 125 ד' לפקודת מס הכנסה, הם זכאים להטבות מס משמעותיות עבור הכנסות מפיקדונות וחסכונות. בנוסף, לאוכלוסיית בני 60+ שהפקידו בקופות גמל לפי תיקון 190, מגיע החזר מס נוסף על חלק מההפקדה."
"כמו כן, משקיעים בני כל הגילאים יכולים ליהנות מקיזוז מס רווחי הון במידה ומכרו נכס נדל"ן ב- 6 השנים האחרונות ושילמו מס שבח. משקיעים רבים מגוונים את תיק ההשקעות שלהם בנדל"ן במקביל למניות, כך שמדובר בהחזר פוטנציאלי מאוד משמעותי עבורם."
מי זכאי להחזרי מס בשוק ההון?
אם אחד או יותר מהסעיפים הבאים תקפים עבורכם או בן/בת זוגכם, קיים סיכוי גבוה שגם אתם זכאים להחזר מס משוק ההון:
- משקיעים יותר משנה אחת
- עובדים עם יותר מבנק או בית השקעות אחד
- משקיעים במניות או קרנות מחו"ל
- עובדים עם ברוקר מחו"ל
- עברתם את גיל 60
- מכרתם בית או דירה ב- 6 השנים האחרונות
מי זכאי להחזרי מס בשוק ההון?
אם אחד או יותר מהסעיפים הבאים תקפים עבורכם או בן/בת זוגכם, קיים סיכוי גבוה שגם אתם זכאים להחזר מס משוק ההון:
- משקיעים יותר משנה אחת
- עובדים עם יותר מבנק או בית השקעות אחד
- משקיעים במניות או קרנות מחו"ל
- עובדים עם ברוקר מחו"ל
- עברתם את גיל 60
- מכרתם בית או דירה ב-6 השנים האחרונות
בדיקת זכאות היום עשויה להניב החזר גם על 2018. לבדיקה חינם השאירו פרטים>
בדיקה חינם, תשלום רק בהצלחה: כך מקבלים החזרי מס על השקעות בשוק ההון
כפי שסמדר ציינה, גובה ההחזרים של מס רווחי הון לפנסיונרים עשוי להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים. אולם כדי לקבל אותם, יש לבצע תהליך פשוט שאותו מבצעים סמדר וחברת יתרות עבור מאות פנסיונרים מדי שנה. היא מסבירה על התהליך:
"התהליך שאנחנו עושים מתחיל בבדיקה חינם כדי לבחון זכאות להחזר מס על רווחי הון. התשלום עבורנו רק במקרה של הצלחה וקבלת ההחזר. המסלול הזה מתאים בעיקר לפנסיונרים אבל גם לשכירים וכל מי שאיננו עצמאי."
"אנחנו מרכזים את כל הנתונים ויוצרים מהם דוח מסודר שאותו אנחנו מגישים לרשויות המס. התשלום עבורנו הוא רק במקרה של הצלחה", סמדר מדגישה, "הוא מבוסס על אחוזים מגובה ההחזר, כך שבמידה ולא הצלחנו להגיע להחזר מס – לא צריך לשלם לנו."
בדיקת זכאות היום עשויה להניב החזר גם על 2018. לבדיקה חינם השאירו פרטים>
לתשומת לבכם: האמור בכתבה אינו מהווה המלצה להשקעה.